案例概覽：當合規發揮作用 資金來源審查揭發50億英鎊加密洗黑錢騙案

錢志敏一案充分說明，加強盡職審查與資金核查的重要性。2014年至2017年間，她於中國內地策劃高達430億元人民幣的龐氏式投資詐騙，聲稱提供「高收益理財產品」，最終欺騙超過12.8萬名投資者，並將非法所得轉換為比特幣，持假護照潛逃海外。

為掩飾其加密資產來源，錢志敏試圖透過購入豪宅及奢侈資產進行洗錢。其同黨簡雯協助將比特幣轉換為法定貨幣並購入物業。整個洗黑過程在多重合規程序下仍未被發現，直到簡雯於一次總值超過3,500萬英鎊的物業交易中未能通過資金來源（SOF）審查，才引起後續審視，揭發涉資50億英鎊的加密洗黑錢網絡。

此案清楚反映出一個關鍵事實：完善的KYC（了解你的客戶）、SOF（資金來源審查）及EDD（盡職審查）措施，不僅是合規要求，更是防止金融犯罪、維護公司聲譽及保障公眾信任的關鍵防線。

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